Haga el número 1: si no tiene un plan de bienes raíces o no lo hará
Un plan inmobiliario es un documento legal que describe los pasos para deshacerse de la propiedad, es decir, todos los objetos del mundo (casa y otros activos financieros como automóviles, dinero, inversiones, etc.). Asegúrese de que los beneficiarios que deja obtengan lo que quieren recibir. También quieren aumentar lo que pueden obtener de su propiedad a través de ahorros en impuestos y otros costos.
Aunque la planificación patrimonial incluye un testamento como documento principal, es importante reconocer que a menudo se utilizan otros procesos legales para lograr los objetivos mencionados anteriormente. Un plan inmobiliario común puede incluir propiedad o propiedad fiduciaria, poderes notariales y otros procesos legales. Documentos a tratar en el informe.
En este momento usted dice: “No necesito un testamento. Mi trabajo es muy simple. Estoy casado y todo irá para mi esposa/esposo”.
Debe preparar un plan de sucesión y escribir un testamento por las siguientes razones:
En primer lugar, la redacción del testamento despeja cualquier duda sobre las intenciones del cónyuge que opta por recibir la totalidad de la herencia. Si muere sin testamento (sin testamento), la ley sobre testamento dice: Si hay hijos, el cónyuge solo tendrá derecho a la parte inicial de la propiedad de $250,000, y el resto se dividirá entre los hijos.
Si mueres sin testamento, está claro cómo esto puede causarte serios problemas si tu cónyuge se queda sin dinero o tienes que vender tu casa para pagar a tus hijos.
Si es soltero pero vive en pareja, no tiene derecho a la propiedad si su cónyuge fallece. La ley no reconoce el derecho sucesorio como "cónyuge legal". Es posible que su pareja tenga que presentar un argumento en la corte para hacer valer su derecho a compartir su propiedad cuando muera sin dejar un testamento.
Un tercer factor es que si no planifica su propiedad, también perderá otros asuntos importantes, como la custodia de sus hijos. Muchos testamentos que he visto no abordan estos temas importantes, solo los aspectos básicos. , la familia puede verse expuesta a estrés y cargas financieras innecesarias.
error nm. 2 - No designación para la protección de menores.
Revisamos una variedad de testamentos existentes, y uno de los errores más comunes es cuando el testamento se creó hace muchos años pero no se modificó para reflejar la situación actual del cliente. Por ejemplo, es común crear un testamento inicial, que se genera al comprar el primer testamento, esos días en que no había hijos y la vida era sencilla.
Si su hijo es menor de 18 años, debe elegir un tutor para que lo cuide en el momento de su muerte. No es común que los padres mueran antes que sus hijos, pero puede pasar y a veces leemos: Un evento trágico en el que ambos padres mueren y sus hijos quedan huérfanos.
Si el testamento no contiene el nombre de la persona que desea ser tutor, el tribunal decidirá quién es responsable de cuidar a los niños. Puede que esto no sea lo que quieres. Su familia también debe pagar los honorarios de representación legal para ser nombrado tutor en caso de disputa.
Si es soltero, también es importante considerar la cuestión legal de la responsabilidad de los padres cuando muere la madre de un niño. Es posible que los padres apelen a la corte para aceptar la responsabilidad de cuidarlos por el resto de su vida y, lo que es más importante, para designar al padre como tutor de los niños designados en su testamento. Su autoridad para cuidar de ellos después de su muerte es clara.
Otra opción para los padres es elegir a uno de los padres para cuidar al niño en caso de muerte. Murió. Si eso sucediera, los tribunales podrían pensar que los abuelos eran demasiado mayores para cuidar al bebé, pero si fueran nombrados en un testamento, el tribunal no lo negaría. fijado.
Los planes heredados del truco No. 3 no se controlan al menos cada tres años.
Muchos planes/testamentos de bienes raíces fueron escritos y almacenados en los cajones de la oficina pero fueron ignorados. Es como si tuviéramos en cuenta el hecho de que hemos ordenado nuestro papeleo y nos hemos olvidado de él.
Observamos tal variedad de planes y en la mayoría de los casos ha sucedido que en la vida del plan cancelas el plan por completo. según su gusto.
Aquí hay algunas situaciones de la vida que indican la necesidad de revisar y actualizar su plan.
* Si está divorciado o casado
* El albacea ha muerto o se ha mudado de la casa.
* Ha decidido eliminar a la persona de su testamento.
* Si tienes bebés u otros niños
Si tienes nietos o más hijos
* Si su cónyuge murió antes de su matrimonio y se volvió a casar o está considerando casarse
* Recibió una cantidad significativa de herencia de otra persona.
* No tiene algunos elementos que formaban parte de su testamento.
* Le preocupan las posibles consecuencias del costo de su hogar de ancianos en su propiedad.
Es posible que la propiedad haya excedido el límite del impuesto de sucesiones.
* Si desea tratar a su mascota en el momento de la transición
* Si sufre una discapacidad física o mental, le gustaría designar a alguien para que haga su trabajo.
* Me gustaría expresar mi deseo de tratamiento cuando estoy gravemente enfermo.
* Me gustaría organizar funerales, como cremación, entierro, servicios seculares o religiosos, etc.
Por estas y otras razones, un plan de sucesión puede ser un documento vivo que debe revisarse al menos tres veces al año, o con más frecuencia para cambios, como en el ejemplo anterior. Eche un vistazo a los cajones y asegúrese de que cubran sus aspectos más destacados favoritos mencionados anteriormente.
error nm. 4 Plan No IHT (IHT).
Actualmente, el límite superior del impuesto a la herencia es de PS325,000. Su propiedad está sujeta a impuestos si la suma de su vehículo, casa, propiedad de ahorro, casa de campo de inversión o propiedad de alquiler o póliza de seguro de vida no registrada en el fideicomiso excede esta cantidad, el 40 por ciento de la cantidad en exceso. Por ejemplo, si toda la propiedad vale 425.000 HP, la factura de impuestos será el 40% del total de 100.000 HP .. 40.000 HP.
Las facturas deben pagarse antes de que se distribuya la propiedad. Esto reducirá la herencia que das a tus seres queridos. Cada persona tiene un tramo de tasa cero (PS325,000 renunciados) y para los socios cívicos, un cambio reciente en la ley permite que una persona pase. Supervivientes con sus bandas sin velocidad.
Sin embargo, esta transferencia no es automática y debe documentarse cuidadosamente al momento de su muerte para que pueda convertirse en un segundo patrimonio. Tenga en cuenta que el tiempo entre la muerte de dos personas puede ser de años. Si necesitas solicitar ambas bandas sin intereses, es fundamental buscar ayuda en este ámbito.
Dado que el primer tramo de exención fiscal de una persona se pierde efectivamente cuando transfiere todo lo que posee a su cónyuge en caso de una segunda muerte, este cambio coloca muchas de las propiedades que antes estaban sujetas al impuesto de sucesiones. Se podría utilizar una tasa impositiva cero. Ahora las parejas o sociedades civiles pueden ser propietarios conjuntos de la propiedad por $650,000 y no hay impuesto a la herencia.
Para las parejas no casadas, el tramo de tasa cero del socio no está disponible después de la segunda muerte del socio. Esto significa que darle a su cónyuge toda la fortuna en su primera muerte puede generar problemas de IHT después de su segunda muerte. .
Otra opción es transferir sus bienes a una persona que no sea su cónyuge en su primera muerte. Sin embargo, esto puede crear dificultades financieras o ser difícil de lograr en escenarios donde la mayoría de los activos están en forma de propiedad.
También puedes utilizar alguno de los bonos regalo que pueden reducir el valor de tu herencia. Sin embargo, es importante tener en cuenta que todo lo que des para dar debe ser un regalo genuino y no un "regalo para compartir". reserva ". Por ejemplo, si "regala" su casa y continúa viviendo en ella sin pagar alquiler, lo más probable es que se considere una donación sin retención de beneficios y se reincorpore a su patrimonio a efectos fiscales.
Todas las donaciones en vida que no están clasificadas como exentas se clasifican en la categoría de "transmisión potencialmente exenta" y pueden reintroducirse en la herencia hasta siete años a partir de la fecha de la donación original a efectos del impuesto sobre sucesiones.
También tiene la opción de usar otros acuerdos fiduciarios para excluir activos del capital y controlar cómo se distribuyen los fondos a los beneficiarios. Los temas tributarios son temas complejos de ponderar y es importante buscar asesoría. experto.
Las asignaciones de obsequios son revisadas regularmente por funcionarios fiscales. Es importante mantenerse actualizado, especialmente si planea dar un regalo importante que no forma parte de su propiedad.
Para muchas personas, el seguro de vida está disponible si gozan de buena salud. El producto de este seguro se utiliza para pagar las obligaciones del impuesto de sucesiones en caso de una segunda muerte. Este seguro se basa en una “vida compartida, segunda muerte” y se deposita en un fideicomiso para proporcionar el producto a los beneficiarios para pagar las cuotas del contribuyente.
Discutir todos los aspectos de un plan de impuestos a la herencia está más allá del alcance de este artículo, pero es importante reconocer que transferir todo entre sí y, posteriormente, a sus hijos no es la forma más efectiva de dejar una herencia por mucho que lo sea. eres tu. Puedes hacérselo a tus seres queridos.
No se tuvo en cuenta el error número 5 "herencia lateral".
Es un tema emocional en el que no queremos pensar, pero se está volviendo cada vez más popular.
Se produce un aborto espontáneo horizontal cuando dos personas (casadas o no) deciden hacer un plan patrimonial que dejará los bienes entre sí a la primera muerte, asumiendo que el resto de la herencia pasará a los hijos a la muerte del cónyuge. segunda persona. .
Desafortunadamente, la vida tiene un camino más complicado que ese, y hoy en día es cada vez más común que las viudas/viudos/convivientes se vuelvan a casar después de la muerte de la otra mitad.
Cuando una pareja se casa, el testamento se declara nulo y sin efecto. Su cónyuge vuelto a casar es su heredero principal y hereda la mayor parte de sus bienes. En este caso, la voluntad y la voluntad vuelven a entrar en juego. Este escenario se complica cuando: El nuevo cónyuge tiene hijos de la relación anterior. Esto significa que cualquier herencia que un hijo pueda recibir de una herencia debe dividirse entre las medias hermanas.
¿Cómo puedo prevenirlo?
Al planificar su propiedad, puede asegurarse de que su propiedad principal, su hogar, esté protegida en el mejor interés de sus hijos después de la muerte, independientemente de las circunstancias de su cónyuge. Un fideicomiso de protección de la propiedad, y posiblemente un fácil cambio de propietario de la propiedad, puede darle a su cónyuge la oportunidad de vivir en una "participación" de la casa después de su muerte por el resto de su vida, y luego parte de su casa se convertirá en la tuya se transmite a los herederos. sus niños.
Su cónyuge puede transferir parte de su propiedad a uno de sus beneficiarios favoritos después de su muerte. Esto podría incluir a sus hijos oa su futuro cónyuge/hijos. Este fideicomiso protege su propiedad. Tu plan inmobiliario completo. Si hay documentos que aún no hemos incluido, debemos actualizarlos.
Un fideicomiso puede ser una excelente manera de proteger sus activos de los efectos potenciales de un divorcio o la posibilidad de un divorcio para un niño. Los bienes pueden transferirse al ex cónyuge parte del contrato.
error nm. 6 No se ha tenido en cuenta el impacto de los costes de atención domiciliaria.
Hemos discutido las posibles consecuencias de los impuestos a la herencia en el pasado, pero para muchas personas el mayor riesgo puede ser el riesgo de tener que pagar por la atención médica más adelante en la vida.
Dado que 1 de cada 4 hombres y 1 de cada 3 mujeres mayores de 65 años necesitan atención residencial, es poco probable que esto le suceda a usted o a su pareja y se espera que el número aumente en el futuro cercano debido a una variedad de factores sociales. . Es como si cada vez fuera más difícil para los niños cuidar de sus padres.
Un centro de enfermería promedio ubicado en Irlanda del Norte actualmente cobra PS538 por semana. Tus ingresos son la primera prioridad para que las autoridades locales te ayuden a cubrir tus gastos. Si sus ingresos / inversión, etc. implica costos de servicio al menos una vez por semana, la comisión se paga como ingreso y el resto de su patrimonio no se ve afectado. Cuando llega el dinero, es suficiente para cubrir el costo de la atención regular.
Si su ingreso es menor que esto, la mayoría de los jubilados y activos (por ejemplo, su casa puede estar en riesgo y es posible que eventualmente deba venderse para cubrir los costos de atención médica).
Si está casado y una persona tiene más de 60 años o depende de la otra, su propiedad no es vulnerable si la primera persona se enferma, pero el escenario más común es que si la primera persona muere, deje la propiedad a los sobrevivientes. Si un sobreviviente necesita atención residencial, existe el riesgo de que se venda toda la propiedad para cubrir el costo de la atención, ya que no hay personas viviendo con la casa.
La planificación cuidadosa de la transferencia de propiedad de un hijo o un ser querido puede verse interrumpida ya que su propiedad se utiliza para cuidar de usted o su pareja. Confian su patrimonio a fideicomisos y prefieren ir más allá de lo exigido por las evaluaciones de gestión de las autoridades locales.
Un fideicomiso de protección de la propiedad es efectivo para proteger el hogar del pago de los gastos restantes de la pareja si la pareja fallecida en el hogar necesita atención residencial a largo plazo (según la Ley de atención comunitaria de 1990).
Alternativamente, un Fideicomiso de Activos de Liquidación Familiar tiene fortalezas similares, protegiendo toda la propiedad en lugar de una parte y requiriendo la transferencia inmediata de los activos del fideicomiso a lo largo del tiempo en lugar de un testamento. Necesita orientación profesional adaptada a su situación específica.
La evaluación de la oportunidad de cubrir los gastos médicos se basa en un umbral de capital superior a PS14.250 (2010/2011). Impuestos sobre el valor de los bienes superiores a $325.000.
Los informes publicados en los medios de comunicación dejan claro que los costes de las residencias de ancianos se están convirtiendo en una preocupación importante para las autoridades locales e incluso para los gobiernos, ya que el envejecimiento de la población del Reino Unido es inaceptable sobre la base del pago por uso. sistema.
Esto no es algo para lo que puedas prepararte hasta el último minuto de tu vida. Deberías empezar a pensar ahora, especialmente si tienes más de 50 años. Solicitar atención residencial en un futuro cercano puede considerarse una "pérdida intencional de propiedad", al igual que cualquier plan cancelado para ayudar a pagar la atención.
7. Si eres incapaz, crea la ausencia de un plan para cuidar tu trabajo.
¿Alguna vez se ha preguntado cuál podría ser su situación financiera si queda discapacitado debido a un accidente, enfermedad o enfermedad mental? Muchos de nosotros creemos que el estado puede resolver este problema sin mucho esfuerzo. Pero esto no es cierto.
Si sufre de un trastorno mental (como coma, accidente cerebrovascular o demencia), es posible que se sorprenda al saber que su banco debe cerrar su cuenta de acuerdo con el código de conducta del banco. ¡Esto no solo se aplica a las cuentas mantenidas a su nombre, sino también a las cuentas conjuntas!
La razón es muy sencilla. Si usted es mentalmente incapaz, el banco está obligado a protegerlo en la medida en que no pueda tomar decisiones por sí mismo y debe proteger sus fondos hasta que alguien autorizado por ley sobre ellos tenga el control de sus fondos. Eres el cónyuge, pareja, esposo o pareja correcto. Ya sea que sea o no cofirmante de una cuenta, no tiene este derecho automáticamente.
Imagine el caos que se produce cuando está discapacitado y su familia no puede pagar el alquiler, los servicios públicos, la comida y más.
Para administrar los asuntos de su familia, debe enviar una solicitud a la Oficina de Administración y Protección (Irlanda del Norte), quien será designado como su "gerente" financiero. Este proceso puede demorar varios meses y, como resultado, no hay garantía de que se paguen los honorarios legales y de que su pareja o cónyuge sea designado como controlador. En determinadas circunstancias, los tribunales pueden designar a un contador, abogado o contralor profesional en los siguientes puestos: Reclamar su propiedad para cubrir los costos de funcionamiento de su negocio.
Hay una solución simple para esto. Se conoce como un poder notarial permanente y todos deben tener un poder notarial para protegerse de este problema. Incluso si tiene mucho dinero, no hay nada de malo en buscar un abogado. Reclamar beneficios de asistencia social del estado en caso de un desastre.
El acto de tener un documento legal hoy que indique el nombre de la persona o personas que supervisarán su trabajo cuando quede discapacitado es fácilmente accesible desde su banco u otra institución. Si ha sucedido lo peor y ha perdido su capacidad mental, los documentos se han presentado ante el tribunal en días en lugar de meses y no hay posibilidad de objeción.
Debe tomarse el tiempo para revisar su testamento o documentos de planificación patrimonial y resolverlos si no tiene un poder notarial permanente y tiene propiedades personales y de propiedad conjunta.
error nm. 8 No se debe confiar en el seguro de vida
Hay dos razones principales para tener un fondo de seguro de vida, pero según nuestra experiencia, la mayoría de los fondos no están organizados de esta manera.
En el primer caso, a menos que su único seguro (es decir, no en forma conjunta) sea en un fideicomiso, en caso de muerte, no se realizará ningún pago al cónyuge o pareja en lugar de la herencia del difunto. Esto significa que su segunda clase no tendrá acceso a los fondos hasta que se complete el proceso de libertad condicional, lo que puede demorar varios meses. Durante ese tiempo, tendrá que pagar las facturas, lo que puede causar dificultades financieras para su familia.
Además, no confiar en el seguro es una señal de que los ingresos pasarán a formar parte de su propiedad. Se grava como herencia. Por ejemplo, si tiene una herencia de nivel cero de PS325,000, se paga la póliza de PS100,000.00 y puede pagar impuestos hasta por PS40,000. Esto se puede evitar confiando en la política.
En general, es posible distribuir pólizas en las que confíe de forma retroactiva y es una buena idea hacerlo cuando se dé cuenta de que sus pólizas no están organizadas de esta manera. Sin embargo, es importante pedir consejo ya que hay diferentes situaciones. La confianza en la política puede ser indeseable. confianza.
Make No.9 Es posible que los procedimientos funerarios no funcionen correctamente.
Puede que se sorprenda al saber que el albacea no está obligado a cumplir sus deseos funerarios. Pueden elegir lo que crean conveniente. Al respecto, dijo que escribir sus deseos en su testamento es mejor que dejar que la familia decida si será enterrado o incinerado, como servicio religioso o secular/humanitario, flores o donaciones caritativas.
Cada vez más personas compran planes funerarios prepagos. Esto significa que el funeral se paga por adelantado y se programa según sus preferencias.
Al hacer tales preparativos, es importante mantener las especificaciones con los documentos del testamento e informar al albacea del plan. fue planeado
El error 10 no es válido
Cada año, alrededor de 17 000 testamentos se invalidan en el Reino Unido por diversas razones. Si un testamento no es adecuado, es como si no hubiera escrito un testamento o si se aplica la ley en el nombre. Si se encuentra un testamento anterior, ¡se puede usar en su lugar!
Esta es la razón por la que recomendamos encarecidamente contratar a un creador de testamentos con experiencia para que lo ayude a escribir su testamento, en lugar de hacerlo usted mismo o las opciones económicas.
Algunas de las razones más comunes para invalidar un testamento son:
* El testador (creador del testamento) luego firmó el testamento antes de invitar a su amigo a testificar.
Fue firmado por el testador frente a un testigo, pero ningún otro testigo lo firmó hasta una fecha posterior.
* El testador no fue ejecutado por el testador.
* El testamento no fue realizado por testigos.
El testador y su esposa firmaron el testamento del otro incorrectamente.
Si elige el método hágalo usted mismo, puede exponerse a acusaciones de que después de la muerte firmó un testamento o que no estaba "cuerdo" por parte de beneficiarios no incluidos en su muerte.
No sólo los testamentos serán alterados o aparecerán alterados, sino que la tentación de incluir Codicilos DIY (actualizados o modificados) es inevitable. Si hay un águila en el testamento, la validez del testamento puede extinguirse más tarde. Esto se debe a que puede indicar que el código se eliminó. En otras palabras, la voluntad ha cambiado.
Incluso si no está redactado profesionalmente, puede haber problemas con la redacción de su testamento. Discuta la ambigüedad de los posibles beneficiarios que podrían beneficiarse de la forma en que se ve el lenguaje.
Muchos casos judiciales son el resultado de un intento de establecer las cuestiones que rodean los procedimientos en un orden apropiado.
Los testamentos, y muchos de ellos, se basan en cómo fueron redactados, testificados y firmados. Por supuesto, los costos judiciales pueden reducir el valor de cualquier herencia recibida por los beneficiarios, y estos problemas pueden tardar mucho tiempo en resolverse.
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